重慶：加快發(fā)展數(shù)字化信用金融

??按照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用和加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)促進(jìn)中小微企業(yè)融資的決策部署，重慶市加快發(fā)展數(shù)字化信用金融，建設(shè)“信易貸·渝惠融”平臺(tái)，加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用幫助中小微企業(yè)紓困發(fā)展。

??一、指尖辦理智能反饋，全面提升企業(yè)融資便利性

??2022年3月，重慶市建成并上線“信易貸·渝惠融”平臺(tái)，綜合應(yīng)用“重慶信易貸”App、“重慶信易貸”微信小程序、“信用重慶”微信公眾號(hào)、“渝快辦”政務(wù)服務(wù)平臺(tái)等4個(gè)線上入口，打造“四有”融資服務(wù)窗口。

??一是申請(qǐng)有額度。平臺(tái)與9家銀行共同建立預(yù)授信模型，秒級(jí)測(cè)算授信額度，“能不能融”“能融多少”即時(shí)反饋、心中有數(shù)。二是辦理有時(shí)效。接單銀行原則上10個(gè)工作日內(nèi)完成授信流程?？偡中泄芾韱T、系統(tǒng)監(jiān)管員、平臺(tái)客服專員“三員”督辦，提升銀行服務(wù)效率。例如，圍繞助企紓困，上線續(xù)貸和延期還本付息申報(bào)功能，系統(tǒng)重點(diǎn)督辦，續(xù)貸成功率高達(dá)71.4%，平均辦結(jié)時(shí)間為7天。三是拒單有原因。貸款進(jìn)度通過(guò)平臺(tái)和短信實(shí)時(shí)反饋，授信不通過(guò)也需詳細(xì)填寫原因并直接反饋企業(yè)。四是服務(wù)有監(jiān)管。開(kāi)設(shè)“信易貸”服務(wù)熱線，受理用戶投訴建議，相關(guān)線索及時(shí)轉(zhuǎn)送監(jiān)管部門核實(shí)辦理；不定期開(kāi)展用戶回訪，發(fā)現(xiàn)銀行無(wú)故不主動(dòng)聯(lián)系企業(yè)、辦單嚴(yán)重超期等情況，納入平臺(tái)考核并重點(diǎn)通報(bào)。截至目前，平臺(tái)服務(wù)質(zhì)效良好，回訪好評(píng)率97%以上，通報(bào)整改率100%。

??二、數(shù)據(jù)集成依法開(kāi)放，信息金橋破解信息不對(duì)稱

??作為重慶市參與全國(guó)各級(jí)信用數(shù)據(jù)共享的唯一通道，“信易貸·渝惠融”平臺(tái)發(fā)揮數(shù)據(jù)“上傳下達(dá)”的樞紐作用，實(shí)現(xiàn)全市“一張網(wǎng)”歸集信用數(shù)據(jù)，“一攬子”提供信息共享與應(yīng)用服務(wù)。

??一是數(shù)據(jù)全聯(lián)通。平臺(tái)向上接入國(guó)家信用融資綜合服務(wù)平臺(tái)，橫向打通50余個(gè)市級(jí)單位，向下對(duì)接2000余個(gè)區(qū)縣行政單位，實(shí)現(xiàn)了納稅、社保繳納、住房公積金和水費(fèi)、電費(fèi)、氣費(fèi)繳納等信息的全面歸集。二是主體全覆蓋。除了國(guó)家要求的14類、37小項(xiàng)信息，重慶市創(chuàng)新歸集項(xiàng)目、中標(biāo)、被執(zhí)行人等信用信息，覆蓋全市110萬(wàn)企業(yè)。三是銀行全通達(dá)。平臺(tái)一舉聯(lián)通全市72家中資商業(yè)銀行、超1200個(gè)普惠金融專營(yíng)分支行，3000余個(gè)客戶經(jīng)理在平臺(tái)直接接單和辦理。四是信息全開(kāi)放。企業(yè)主在平臺(tái)可一鍵查詢自身信用報(bào)告，并進(jìn)行信息授權(quán)管理；根據(jù)主體授權(quán)，入駐銀行直接享受信息查詢、報(bào)告下載等公益性服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了56項(xiàng)、2億多條企業(yè)信用信息的免費(fèi)全量開(kāi)放。

??三、聯(lián)合建模優(yōu)化服務(wù)，加快發(fā)展數(shù)字化信用金融

??在加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用過(guò)程中，重慶市不斷強(qiáng)化對(duì)信用數(shù)據(jù)的理解和挖掘，以信用數(shù)據(jù)模型支撐銀行模型產(chǎn)生授信模型，走出一條數(shù)字化信用金融之路。

??一是建立信用數(shù)據(jù)模型。提升數(shù)據(jù)治理應(yīng)用能力，重點(diǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)重構(gòu)、關(guān)聯(lián)分析和交叉驗(yàn)證，提高數(shù)據(jù)的真實(shí)性與可用性。例如在“三農(nóng)”領(lǐng)域，圍繞銀行關(guān)注但難以獲取的工資性、補(bǔ)貼性、經(jīng)營(yíng)性、財(cái)產(chǎn)性等四類收入情況，用補(bǔ)貼、農(nóng)藥購(gòu)買明細(xì)、動(dòng)植物檢疫和保險(xiǎn)信息測(cè)算經(jīng)營(yíng)性收入，用土地流轉(zhuǎn)和確權(quán)信息測(cè)算財(cái)產(chǎn)性收入，形成了較為精準(zhǔn)的收入測(cè)算模型。二是合作建模提效率。與銀行聯(lián)合建模并直接布置在平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)貸前準(zhǔn)入篩查、貸中精準(zhǔn)匹配、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等功能通過(guò)模型自動(dòng)觸發(fā)辦理，并在“三農(nóng)”領(lǐng)域率先實(shí)現(xiàn)全流程放款，即信易貸平臺(tái)與銀行操作系統(tǒng)的用戶注冊(cè)認(rèn)證互認(rèn)和融資申請(qǐng)、支用、還款等全流程的跨平臺(tái)無(wú)感操作。三是創(chuàng)新開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈融資。針對(duì)融資困難的小微群體，結(jié)合產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)、政府補(bǔ)貼、科技研發(fā)等特色信用數(shù)據(jù)，與銀行共同開(kāi)發(fā)上線花椒貸、榨菜貸、大足五金貸、九龍坡融合創(chuàng)新貸等產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品，有效提高中小微主體與金融產(chǎn)品匹配度。截至目前，“信易貸·渝惠融”平臺(tái)已有實(shí)名認(rèn)證企業(yè)16萬(wàn)家，成功授信超23億元，與多家銀行建立模型24個(gè)，通過(guò)模型應(yīng)用推動(dòng)銀行授信通過(guò)率從13.6%提升至24.3%，辦理時(shí)間從32.2天縮減至6.8天。