2020-08-07 09:59:10來源：國家市場監(jiān)督管理總局、中國國家標準化管理委員會
??引 言
??社會信用體系是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的一項重要基礎(chǔ)制度，是規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的治本之策。隨著社會信用體系的建立和完善，統(tǒng)一信用基本術(shù)語及其定義的需求日益強烈。因此，明晰信用領(lǐng)域中一些基本術(shù)語及其簡明定義對加強各部門、行業(yè)、企事業(yè)單位或個人在同一個平臺上的交流與協(xié)調(diào)合作，提高信用管理和服務(wù)水平，全面推動信用標準化等工作都具有重大意義。
??本標準以科學的信用概念體系為基礎(chǔ)，兼顧國際趨勢和中國特色。在充分參照國際及發(fā)達國家現(xiàn)有術(shù)語和定義的基礎(chǔ)上，按照“精而?！钡脑瓌t，重點精選了內(nèi)涵或外延比較明確的基本信用專業(yè)術(shù)語，并結(jié)合中國實際和信用行業(yè)的發(fā)展趨勢和特點，對這些基本術(shù)語的內(nèi)涵或外延上做了適當?shù)耐晟坪桶l(fā)展。
??前 言
??本標準由全國信用標準化技術(shù)工作組提出并歸口。
??本標準主要起草單位：中國標準化研究院、中國市場學會信用工作委員會、中國人民大學、鵬元資信評估有限公司、金誠國際信用管理有限公司、中利融科技發(fā)展有限公司、北京信用管理有限公司、中國商業(yè)聯(lián)合會。
??本標準主要起草人：陳玉忠、林均躍、吳晶妹、尹彥、楊玉英、柳成洋、丁文興、谷國良、裴永剛、丁韶年、錢玉民、高觀、曹俐莉。
??信用 基本術(shù)語
??1 范圍
??本標準規(guī)定了有關(guān)信用領(lǐng)域中基本概念的術(shù)語及其簡明定義，并確立了不同概念之間的關(guān)系。
??本標準涉及信用基礎(chǔ)、信用形式、征信、信用評級、信用管理、其他信用服務(wù)以及信用監(jiān)管等方面的基本術(shù)語。
??本標準適用于信用服務(wù)、管理、科研、教學和出版等工作，其他涉及信用工作的相關(guān)領(lǐng)域也可參照使用。
??2 基礎(chǔ)術(shù)語
??2.1 信用
??2.1.1
??信用 credit
??建立在信任基礎(chǔ)上，不用立即付款或擔保就可獲得資金、物資或服務(wù)的能力。這種能力以在約定期限內(nèi)償還的承諾為條件。
??注：廣義的信用指誠信原則在社會上的廣泛應(yīng)用。
??2.1.2
??信用主體 subject of credit
??信用交易主體
??參與信用交易（2.3.1）的組織[機構(gòu)]或自然人。
??注：“組織[機構(gòu)]”見 GB/T19001-2000 定義3.3.l。
??2.1.3
??信用工具 credit instrument
??由授信方投放、用來證明信用主體之間信用關(guān)系，以及受信方償付能力的合法憑證。
??2.2 信用活動
??2.2.1
??信用活動 credit activities
??與授信（2.2.2）和受信（2.2.4）相關(guān)的經(jīng)濟活動。
??2.2.2
??授信 credit granting
??組織[機構(gòu)]提供信用工具的經(jīng)濟活動或行為。
??2.2.3
??授信方 credit grantor ; credit provider
??授信主體
??提供信用工具的組織[機構(gòu)]。
??2.2.4
??受信 credit receiving
??組織[機構(gòu)]或自然人接受信用工具的經(jīng)濟活動或行為。
??2.2.5
??受信方 credit receiver
??受信主體
??接受信用工具的組織[機構(gòu)]或自然人。
??2.2.6
??信用行為 credit behavior
??信用主體在經(jīng)濟和社會活動中影響其信用的各種行為。
??2.2.7
??守信 credibility
??信用主體按照約定履行承諾的行為。
??2.2.8
??失信 discredit; faith breaking
??信用主體沒有按照約定履行承諾的行為。
??2.3 信用交易
??2.3.1
??信用交易 credit transactions
??以信用工具為媒介的市場交易活動。
??2.3.2
??信用銷售 sale on credit; credit sales
??賒銷
??信用交易中，有關(guān)產(chǎn)品的銷售形式。
??2.4 信用體系
??2.4.1
??信用體系 credit systems
??由征信系統(tǒng)（4.8）、信用制度及其運行機制構(gòu)成的有機整體。
??注：一般包括社會信用體系、地方信用體系、行業(yè)信用體系等。
??2.4.2
??信用制度 credit institution; credit bylaw
??規(guī)范和管理信用主體行為以及信用交易的規(guī)章或準則。
??2.4.3
??信用環(huán)境 credit environment
??支持信用工具投放和流通的市場交易環(huán)境。
??2.4.4
??信用規(guī)模 credit scale;
??在一定時間、一定區(qū)域內(nèi)用貨幣單位度量的信用交易總量。
??2.4.5
??信用風險 credit risk
??因受信方無能力或沒有意愿履行承諾而導(dǎo)致授信方潛在損失的可能性。
??2.4.6
??信用危機 credit crisis
??由于信用主體失信所引發(fā)的信用交易關(guān)系被破壞的現(xiàn)象。
??3 信用形式
??3.1 政府信用
??3.1.1
??國家信用 state credit; national credit
??一國中央政府對外舉債的能力。
??3.1.2
??公共信用 public credit
??各級政府借助于債券等信用工具向社會舉債的能力。
??3.2 企業(yè)信用
??3.2.1
??企業(yè)信用 enterprise credit
??企業(yè)（含銀行）賒購或融資的能力，這種能力建立在對企業(yè)償還能力和意愿的評價基礎(chǔ)之上。
??3.3 個人信用
??3.3.1
??個人信用 consumer credit
??消費者信用
??由授信方向自然人提供的用于個人目的和家庭生活的信用工具。
??3.3.2
??零售信用 retail credit
??生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)利用自有資金支持的、提供給消費者的信用工具。
??3.3.3
??現(xiàn)金信用 cash credit
??金融機構(gòu)提供給消費者用于個人目的和家庭生活的信用工具。
??3.3.4
??服務(wù)信用 service credit
??由服務(wù)提供者向消費者提供的掛賬形式的信用工具。
??3.3.5
??循環(huán)信用 revolving credit
??經(jīng)過一次授信后，可重復(fù)使用的信用工具。
??3.4 其他
??3.4.1
??商業(yè)信用 business credit
??非金融企業(yè)向其客戶提供的信用工具。
??3.4.2
??銀行信用 bank credit
??銀行向市場投放的信用工具。
??4 征信
??4.1
??征信 credit reporting ;credit checking; credit investigation
??信用調(diào)查
??對信用信息（4.9）進行采集、調(diào)查、處理、使用等的商業(yè)性活動，包括報告式征信和調(diào)查式征信兩種形式。
??4.2
??征信機構(gòu) credit reporting agency
??合法生產(chǎn)和提供征信產(chǎn)品（4.3）和服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。
??4.3
??征信產(chǎn)品 credit information reports and related products
??征信機構(gòu)生產(chǎn)和提供的各類征信報告（4.4）、專業(yè)軟件和其它產(chǎn)品。
??4.4
??征信報告 credit information reports
??[信用]調(diào)查報告
??征信機構(gòu)對組織[機構(gòu)]或自然人某段時間內(nèi)信用狀況的記錄和分析。主要包括企業(yè)征信報告和個人征信報告。
??注1：企業(yè)征信報告主要包括基本信用信息報告、普通調(diào)查報告、深度調(diào)查報告和專項調(diào)查報告。
??注2：個人征信報告主要包括當事人報告、雇主報告、商業(yè)信用報告和房貸信用報告。
??4.5
??企業(yè)征信 business credit reporting；business credit investigation
??企業(yè)資信調(diào)查
??征信機構(gòu)接受委托對企（事）業(yè)法人進行的征信活動。
??4.6
??個人征信 consumer credit reporting；consumer credit investigation
??消費者信用調(diào)查
??自然人征信
??征信機構(gòu)對個人進行的征信活動。
??4.7
??個人信用評分 consumer credit scoring
??對個人信用進行的量化分析和評價。
??4.8
??征信系統(tǒng) credit information system; credit reporting system
??征信機構(gòu)用于生產(chǎn)征信產(chǎn)品的數(shù)據(jù)、資料、軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成的整體，主要包括企業(yè)征信系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)。
??4.9
??信用信息 credit information
??反映或描述信用主體狀況的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料等，主要包括政府信用信息、企業(yè)信用信息和個人信用信息。
??4.10
??信用記錄 credit record
??以一定格式記載并保存下來的信用主體在信用交易中的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料。
??4.11
??信用跟蹤 credit watch
??信用追蹤
??對被調(diào)查對象信用狀況進行的跟蹤活動，以便隨時了解被調(diào)查對象信用狀況的變化趨勢和特點。
??4.12
??信用修復(fù) credit repairing
??依法改善對受信方的負面記錄和評價，允許受信方對其失信行為的客觀原因進行解釋的技術(shù)手段。
??注：廣義的信用修復(fù)指失信主體糾正其失信行為的過程。
??5 信用評級
??5.1
??信用評級 credit rating
??資信評級
??資信評估
??對各類組織[機構(gòu)]進行信用風險評價（估），并以專用的評級符號標明其信用等級(5.3)。
??注：信用評級形式主要包括主動評級和被動評級。
??5.2
??信用評級機構(gòu) credit rating agency
??合法提供信用評級服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。
??5.3
??信用等級 credit rate
??資信等級
??反映信用風險的程度，用專用符號表示。
??5.4
??信用等級公告書 credit rate bulletin
??資信等級公告書
??評級結(jié)果公告
??信用評級機構(gòu)提供的關(guān)于信用評級結(jié)果及其主要依據(jù)的公示材料。
??5.5
??信用評級指標 credit rating indicators； credit grading indicators;
??資信評級指標
??反映被評估對象信用狀況和特征的系列指標。
??6 信用管理
??6.1
??信用管理 credit management
??防范、控制和轉(zhuǎn)移信用風險的管理技術(shù)、業(yè)務(wù)操作及相關(guān)的制度安排。
??6.2
??企業(yè)信用管理 enterprise credit management
??對企業(yè)信用風險進行防范、控制和轉(zhuǎn)移的管理技術(shù)、業(yè)務(wù)操作及相關(guān)的制度安排。
??6.3
??消費者信用管理 consumer credit management
??對消費者的信用風險進行防范、控制和轉(zhuǎn)移的管理技術(shù)、業(yè)務(wù)操作及相關(guān)的制度安排。
??6.4
??信用檔案 credit files; credit archives
??受信方或潛在受信方的信用記錄集合。
??6.5
??信用管理師 credit management licensee
??從事信用管理和征信技術(shù)工作、并取得職業(yè)資格認證的專業(yè)人員。
??7 其他信用服務(wù)
??7.1
??保理 factoring
??保付代理
??對客戶的債權(quán)提供保障，接受客戶的賒銷合同抵押，由受讓方處理債權(quán)債務(wù)的服務(wù)。
??7.2
??國際保理 international factoring
??保理商為國際貿(mào)易賒銷方式提供的專業(yè)金融服務(wù)，主要包括外貿(mào)應(yīng)收賬款融資、外資逾期應(yīng)收款處理、收取應(yīng)收賬款、買方信用擔保。
??7.3
??信用擔保 credit guarantee; credit assurance
??為防范信用風險，避免或減少授信方的損失，由第三方提供財產(chǎn)、資金等保障的服務(wù)。
??7.4
??信用保險 credit insurance
??債權(quán)人作為投保人向保險公司投保，在債務(wù)人不能按時歸還債務(wù)時，保險公司承擔債務(wù)風險的服務(wù)，主要包括進出口信用保險和內(nèi)貿(mào)信用保險。
??7.5
??信用管理咨詢 credit management consulting
??幫助組織[機構(gòu)]建立信用管理部門或?qū)崿F(xiàn)信用管理功能的服務(wù)。
??8 信用監(jiān)管
??8.1
??信用監(jiān)管 credit supervision；credit monitoring
??政府主管部門對信用主體、信用服務(wù)機構(gòu)及信用活動實施的監(jiān)督管理。
??8.2
??信用[信息]公示 credit opening；credit disclosing; credit notification
??信用[信息]披露
??依法以特定的方式和渠道將信用主體的信用信息向社會公開。
??8.3
??失信懲戒機制 credit rewarding and punishing system
??信用獎懲機制
??對失信主體進行處罰，對守信主體進行褒揚的制度和措施。
