??3月15日，平安銀行股份有限公司（以下簡稱“平安銀行”，000001.SZ）召開2023年度業(yè)績發(fā)布會。談及最近備受關(guān)注的萬科時，該行首席風(fēng)控官吳雷鳴強調(diào)：“合作的整體風(fēng)險可控?！?/p>

??近期的市場傳聞稱，有12家銀行在為萬科籌措最高800億元的銀團貸款，其中便包括平安銀行。吳雷鳴沒有正面回應(yīng)平安銀行是否參與此次銀團貸款，但認為萬科可以度過本輪房地產(chǎn)的行業(yè)性周期。

??據(jù)了解，平安銀行涉房貸款的規(guī)模約在8000億元，其中包括約3000億元的按揭貸款。平安銀行行長冀光恒表示，房價暴跌時市場會失靈，當(dāng)房屋變成負資產(chǎn)時會出現(xiàn)斷供潮，但房價調(diào)整還沒有廣泛到這種程度，而且中央出臺的各項措施也起到了比較好的效果?！澳壳安粫邢到y(tǒng)性的壓力?！?/p>

??“萬科是一家好企業(yè)”

??業(yè)績公告顯示，2023年，平安銀行錄得約1647億元的收入，同比下降8.4%，歸屬母公司凈利潤464.55億元，同比增長2.1%。截至2023年末，其資產(chǎn)規(guī)模為5.59萬億元，同比增長5%，不良貸款率1.06%。

??截至2023年末，平安銀行房地產(chǎn)相關(guān)的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計2841.96億元，同比減少394.39億元。理財資金出資、委托貸款、合作機構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計807.95億元，同比減少87.74億元。

??承擔(dān)信用風(fēng)險的涉房業(yè)務(wù)主要是對公房地產(chǎn)貸款余額2553.22億元，同比減少281.62億元。其中，房地產(chǎn)開發(fā)貸820.05億元，占該行發(fā)放貸款和墊款本金總額的2.4%，同比下降0.4個百分點，全部落實有效抵押，平均抵押率40.9%，95.8%分布在一二線城市城區(qū)及粵港澳大灣區(qū)、長三角區(qū)域。經(jīng)營性物業(yè)貸、并購貸款及其他合計1733.17億元，以成熟物業(yè)抵押為主，平均抵押率48.7%，94.1%分布在一二線城市城區(qū)及粵港澳大灣區(qū)、長三角區(qū)域。2023年末，平安銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率0.86%，同比下降0.57個百分點。

??不承擔(dān)信用風(fēng)險的涉房業(yè)務(wù)主要是合作機構(gòu)管理代銷信托及基金340.85億元，同比減少87.48億元，其中底層資產(chǎn)可對應(yīng)至具體項目或有優(yōu)質(zhì)股權(quán)質(zhì)押的產(chǎn)品規(guī)模239.54億元，88.5%分布在一二線城市城區(qū)及粵港澳大灣區(qū)、長三角區(qū)域，其他主要是高等級私募債產(chǎn)品。

??吳雷鳴表示，地產(chǎn)行業(yè)不良率比2022年有所下降，對公房地產(chǎn)貸款表現(xiàn)不錯。預(yù)計不良率未來可保持穩(wěn)定，但過程中會有壓力，因為市場還不明朗，部分主體也存在現(xiàn)金流問題。

??在業(yè)績會召開前，地產(chǎn)業(yè)內(nèi)有消息稱為償付未來到期的公開市場債券，12家銀行計劃為萬科籌措最高800億元的銀團貸款。參與的銀行包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行和平安銀行。

??對于這個傳聞，吳雷鳴表示平安銀行與萬科有長期合作，且聚焦在優(yōu)質(zhì)區(qū)域和優(yōu)質(zhì)項目，合作的整體風(fēng)險可控?！皬墓_報道來看，無論是深圳市政府還是大股東都明確給予（萬科）大力支持。”國務(wù)院也出臺了一系列的政策來穩(wěn)定市場，“相信這些措施，尤其是最近推的房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制能夠促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展?！?/p>

??冀光恒也表示，平安銀行的開發(fā)貸數(shù)額不大，主要盯的都是項目和區(qū)域，跟主體合作的規(guī)模不大，這是對公風(fēng)險管控非常成功的地方?！叭f科是一家好企業(yè)。這一點我覺得毫無疑問，我們內(nèi)部也有評估?！?/p>

??涉房領(lǐng)域不會有系統(tǒng)性壓力

??業(yè)績會上，有機構(gòu)提問，在房價下行過程中，抵押物的價值也會下滑，平安銀行將如何保持資產(chǎn)質(zhì)量、平衡風(fēng)險。對此，冀光恒表示，目前內(nèi)地房價的調(diào)整還沒有到當(dāng)初境外或香港樓市那么嚴重的地步，且銀行有自己明確的內(nèi)部壓力測試和非常多的應(yīng)對措施。他透露，平安銀行約8000億元的涉房貸款，主要集中在發(fā)達地區(qū)和一線城市，抵押率在合理范圍內(nèi)，按揭貸款比例很低，只有約3000億元?！斑^去我們忽略的業(yè)務(wù)，沒想到這輪中壓力反而會小一些?！?/p>

??他表示，國務(wù)院已經(jīng)果斷出手，保交樓的措施和聯(lián)動機制都起到了比較好的效果。但是，預(yù)期的改變需要過程，需要一點時間。畢竟內(nèi)地的經(jīng)濟總量和差異性比香港大很多，不像香港辣招一撤，第二天就人頭攢動、供不應(yīng)求了。這輪房地產(chǎn)市場調(diào)整，平安銀行很早就做了預(yù)案和壓力測試、補救措施。“在這個領(lǐng)域里，目前不會有系統(tǒng)性的壓力?！?/p>

??2023年12月，平安銀行召開了一次房企座談會，就房地產(chǎn)企業(yè)融資需求、深化銀企合作、共同促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展等議題與各大房企達成共識，并推出“七大類十五條”舉措加大對房地產(chǎn)企業(yè)融資支持。

??今年2月底，該行透露，在城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制的落地方面，對接項目已超過1300個，綜合分析項目特點和融資需求，設(shè)計定制化授信方案。其中，對正常開發(fā)建設(shè)、抵押物充足、資產(chǎn)負債合理、還款來源有保障的項目，積極滿足合理融資需求，加快審批和出賬效率。對暫時遇到困難但資金能夠基本平衡的項目，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，通過貸款展期、調(diào)整還款安排等方式予以支持，做到“一戶一策、方案可行、風(fēng)險隔離、資金封閉、操盤有力”。

??平安銀行還表示，已將房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制落地納入2024年全行重點工作，著力推進，確保取得實效，并將持續(xù)貫徹落實“金融16條”政策、經(jīng)營性物業(yè)貸款新政等，積極支持“三大工程”建設(shè)。