被接連調(diào)查、重罰、違約!珠海華潤銀行怎么了?

監(jiān)督眼徐凡淋 2024-08-14 10:00:57 來源:中國房地產(chǎn)網(wǎng)

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??年內(nèi)第三張,珠海華潤銀行再收百萬罰單。

??近日,國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息,珠海華潤銀行深圳分行因“采用不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款”,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十七條、第七十四條,沒收違法所得32.25萬元,罰款200萬元。

??該行7月初“因未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查。”被國家外匯管理局廣東省分局罰款110萬元,沒收違法所得合計6.13萬元。

??今年5月22日,因剛性兌付代銷資管計劃,華潤銀行收到成立以來最大罰單,被罰款700萬元。

??短短兩個月時間,華潤銀行接連罰款合計超千萬元。

??連帶處罰的還有多名相關(guān)責(zé)任人,時任華潤銀行行長、董事長宗少俊被處以警告;時任個人金融部負責(zé)人兼?zhèn)€人信貸部總經(jīng)理吳穎被處以警告并處罰10萬元。

??時任華潤銀行深圳分行黨委委員孫永亮被處以警告;時任深圳福田支行行長周靜靜被終身禁止從事銀行業(yè)工作;時任華潤銀行深圳福田支行行長客戶經(jīng)理周一鳴被禁止從事銀行業(yè)工作5年;時任華潤銀行深圳福田支行行長助理被禁止從事銀行業(yè)工作8年。

??此外,華潤銀行涉及多人被調(diào)查,還因違約應(yīng)屆管培生沖上熱搜,這一系列事件的背后折射的是華潤銀行合規(guī)內(nèi)控管理與人才管理問題。

??8月9日,山海新財經(jīng)就上述事件致電致函珠海華潤銀行了解情況,華潤銀行方面稱采訪函已收到并已反饋給相關(guān)部門,但截至發(fā)稿時間尚未有回復(fù)結(jié)果。

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??多名高管被查,業(yè)績欠佳

??公開資料顯示,珠海華潤銀行的前身是成立于1996年的珠海市商業(yè)銀行。2010年1月,華潤集團和珠海市政府對珠海市商業(yè)銀行成功實施戰(zhàn)略重組并完成更名。目前,在珠海、廣州、深圳等地設(shè)立10家分行,109家支行,華潤股份有限公司為該行控股股東。

??此次被處罰的華潤銀行深圳分行,于2011年6月揭牌試營業(yè),系華潤銀行重組更名后設(shè)立的首家分支機構(gòu),也是華潤銀行首家異地分行。

??根據(jù)公開信息統(tǒng)計,華潤銀行深圳分行營業(yè)3年已收到6張罰單,此次被罰金額最高。2021年,該分行因貸款三查不嚴導(dǎo)致信貸資金被挪用,被罰120萬元。

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??除了多次處罰,華潤銀行還有多名高管爆出被調(diào)查事件。

??去年12月,深圳官方通報稱,華潤銀行深圳分行企業(yè)金融二部原副總經(jīng)理王楷因涉嫌嚴重違法,接受國家監(jiān)委駐華潤集團監(jiān)察專員辦公室、深圳市羅湖區(qū)監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

??2024年4月20日,廉潔東莞發(fā)布官方消息,華潤銀行東莞分行原行長管禮江涉嫌嚴重違紀違法,正在接受珠海華潤銀行的紀委紀律審查和東莞市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。

??2024年7月,被罰終身禁止從事銀行業(yè)工作的周靜靜曾是深圳灣支行法定代表人,曾獲2019年度“金潤獎”優(yōu)秀經(jīng)理人。

??不到一年時間,華潤銀行已經(jīng)先后多人被調(diào)查與嚴厲處罰。

??罰款、處罰與調(diào)查之外,華潤銀行經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)也欠佳。

??據(jù)華潤銀行2023年財報數(shù)據(jù),在經(jīng)營表現(xiàn)上,該行凈利潤同比出現(xiàn)大幅度下滑,不良貸款率雖較上年末輕微減少,但撥備覆蓋率下滑速度較快。

??年報顯示,2023年,珠海華潤銀行實現(xiàn)營業(yè)收入68億元,同比增長4.26%;利潤總額12.73億元,同比下滑33.10%;凈利潤14.02億元,同比下滑30.02%。

??資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2023年末,華潤銀行不良貸款率1.73%,較上年末減少0.01%;撥備覆蓋率161.03%,相比中報期末減少了21.3個百分點。在凈息差大幅收窄、營收增長承壓的背景下,華潤銀行似乎沒有更多余力進行充足的計提,致使撥備覆蓋率大幅降低。

??除了信貸資產(chǎn),較大的非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模占比,也讓華潤銀行面臨一定的資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力。

??華潤銀行非標(biāo)投資方面包括房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)行業(yè)等,其中房地產(chǎn)行業(yè)非標(biāo)投資占比較高,2023年上半年,信托產(chǎn)品投資中39.1%都投向了房地產(chǎn)行業(yè),潛在風(fēng)險較大也對華潤銀行未來的信用風(fēng)險管理能力提出較高要求。

??在負債端,華潤銀行同業(yè)負債占比較高。根據(jù)2024年同業(yè)存單發(fā)行計劃,今年同業(yè)存單發(fā)行總額度為892億元,相比2023年的發(fā)行額度高出了35.36%。

??在負債方面,華潤銀行的同業(yè)負債規(guī)模一直保持在較高水平。2021年~2023年,華潤銀行的同業(yè)存單發(fā)行額度分別為616億元、666億元、659億元。其中,2023年共發(fā)行了187期同業(yè)存單,累計發(fā)行量1014.4億元。

??近幾年,華潤銀行業(yè)務(wù)展開對同業(yè)資金的依賴程度也相對較高。較高的同業(yè)負債占比除了會提高同業(yè)利息支出,增加負債端的剛性成本,還因為同業(yè)負債大多期限較短,一定程度上加大了華潤銀行的流動性風(fēng)險管理難度。

??盡管目前華潤銀行的各項主要流動性指標(biāo)表現(xiàn)尚佳,也需加強警惕。

??違約管培生

??調(diào)查、處罰、業(yè)績欠佳外,華潤銀行今年還因違約管培應(yīng)屆生沖上熱搜。

??今年7月,一位自稱是應(yīng)屆生的網(wǎng)友稱,通過校招簽約了華潤銀行總行管培生,人事當(dāng)時承諾,應(yīng)屆生在支行輪崗3個月后可回到總行輪崗,最后直接在總行定崗。不久后華潤銀行人事電話告知,培養(yǎng)方案已經(jīng)更改,新方案需要應(yīng)屆畢業(yè)生去基層前臺輪崗兩年,視表現(xiàn)回總行定崗。

??讓該應(yīng)屆生難以接受的是,華潤銀行方面稱方案沒有更改協(xié)商空間,若不接受,則需賠付華潤銀行1萬元違約金才能解約。

??這起華潤銀行違約,反讓應(yīng)屆生賠1萬元的傳聞經(jīng)多家媒體報道評論,引發(fā)廣泛關(guān)注。

??據(jù)媒體報道,華潤銀行曾回應(yīng)對于管培生培養(yǎng)方案變更的有關(guān)信息,經(jīng)核查,在校園招聘及人才培養(yǎng)方案的宣導(dǎo)過程中,由于輪崗方案在持續(xù)優(yōu)化調(diào)整,該行相關(guān)人員確實存在表述不夠清晰、傳達信息不夠準確的問題。

??目前,該行已與本屆管培生進行了充分溝通和解釋,達成和解。至于違約金問題,三方協(xié)議確有相關(guān)條款,但該行并未如網(wǎng)傳因方案調(diào)整仍索要違約金。

??華潤銀行這一風(fēng)波也引發(fā)外界對銀行管培生培養(yǎng)體系的關(guān)注。

??據(jù)了解,銀行管培生大致分為總行管培生與分行管培生,通常是應(yīng)屆畢業(yè)生,要求應(yīng)聘者具有較高的學(xué)歷背景和專業(yè)技能,如985、211等名校畢業(yè)或碩士及以上學(xué)歷。需要經(jīng)歷兩年左右的基層崗位輪崗鍛煉,輪崗結(jié)束后,銀行會根據(jù)管培生的表現(xiàn)、個人興趣及銀行需求來確定最終定崗,輪崗時長各家銀行實際有差異。

??一名曾通過校招管培生進入某股份制銀行分行的人士表示,他曾應(yīng)聘銀行分行管培生,但在支行輪崗兩年到期后無法回到分行,在此期間參與更多的是營銷崗工作,積累了一些營銷經(jīng)驗,現(xiàn)在已經(jīng)跳槽了。

??另一名曾在一家銀行總行擔(dān)任管培生的劉佳(化名)則表示,在初期輪崗期間她也覺得大部分時間都在做“無意義”的事,如坐柜臺、點鈔、辦理存取款業(yè)務(wù)、營銷等,可直到去了總行才發(fā)現(xiàn),在分支行輪崗所經(jīng)歷的一切,包括對業(yè)務(wù)細節(jié)的熟悉,都成為她在總行安身立命的本領(lǐng)。

??招聯(lián)首席研究院董希淼表示,銀行應(yīng)將管培生崗位職責(zé)、培養(yǎng)目標(biāo)、輪崗安排及時、全面準備的告知應(yīng)屆學(xué)生。

??一銀行業(yè)分析人士表示,華潤銀行在校招時承諾“3個月定崗總行”,并將此條款納入簽訂的三方協(xié)議,擅自變更培養(yǎng)方案需要與勞動者協(xié)商處理,協(xié)商不成,則應(yīng)向勞動者支付違約金。銀行也應(yīng)在官網(wǎng)公示校園招聘及人才培養(yǎng)方案,保持人才招聘,培養(yǎng)透明度的同時接受社會監(jiān)督。

??一名銀行相關(guān)人士則透露,華潤銀行此次對管培生培養(yǎng)計劃的變更主因是新行長的到來,對管培生采取了招商銀行的人才培養(yǎng)方式。

??而這位新行長就是2023年8月,珠海華潤銀行通過銀行外部招聘入職的錢曦行長。

??公開信息顯示,錢曦擁有西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)博士學(xué)位,具有高級經(jīng)濟師職稱,在招商銀行系統(tǒng)任職多年,先后歷任西安分行黨委書記、行長;招商銀行佛山分行黨委書記、行長;招商銀行總行戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理;招商銀行大連分行黨委書記、行長;招商銀行廣州分行黨委委員、副行長等職務(wù)。

??新行長的到來,是否調(diào)整管培生培養(yǎng)計劃,山海新財經(jīng)致電致函華潤銀行,截至發(fā)稿時間尚未收到答復(fù)。

??除了管培生“風(fēng)波”之外,錢曦擔(dān)任行長以來的一年時間,華潤銀行先后發(fā)生多例高管被監(jiān)察調(diào)查事件,多位相關(guān)責(zé)任人被行政處罰等。如何加強華潤銀行的合規(guī)管理與人才選拔,華潤銀行接下來的舉措與部署將持續(xù)關(guān)注。

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