獲批新加坡數(shù)字銀行牌照,綠地金融上市或提速

公司唐珊珊 2020-12-14 11:45:47 來源:中國房地產網

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??盡管主業(yè)身陷債務困擾,但綠地的多元化道路卻順風順水,先是今年8月奪得一張珍貴的免稅牌照,如今又順利拿到一張金融牌照。

??12月7日,綠地控股集團股份有限公司(以下簡稱:綠地控股,600606.SH)發(fā)布公告稱,公司全資子公司綠地金融投資控股集團有限公司(以下簡稱:綠地金融)牽頭香港聯(lián)易融有限公司和北京協(xié)力創(chuàng)成股權投資基金組成的財團獲得了新加坡數(shù)字批發(fā)銀行牌照(DWB),DWB 牌照將專注于為中小型企業(yè)和其他非零售部門提供服務。

??綠地方面稱,牌照獲批后,綠地金融牽頭的財團將成立暫命名為綠聯(lián)銀行(GLL Bank)的數(shù)字銀行,預計注冊資本不低于 1 億美元。盡管綠聯(lián)銀行是由財團共同成立,但綠地控股董秘在投資者熱線中回復,綠地金融占股比例為75%,為單一大股東。

??一張“探路者”金牌照

??這張金融牌照究竟有多少含金量?

??公告中的一句話,頗為有意思,即:數(shù)字批發(fā)銀行業(yè)務為公司擬在新加坡開展的新金融業(yè)務,尚無成熟的可借鑒模式,且根據(jù)新加坡金融管理局預計 2022 年初才能開始運營。

??這也意味著,綠地金融拿到的是一張名為“探路者”的牌,有無限可能,也會有無限挑戰(zhàn)。

??將時間拉回一年前,重溫這張牌照誕生的背景和初衷,或許對我們了解這張牌照的分量更有幫助。2019年7月,新加坡金融管理局宣布將發(fā)放最多五個新的數(shù)字銀行牌照。并聲稱這將是對新加坡銀行集團根據(jù)2000年推出的現(xiàn)有網上銀行架構可建立的任何數(shù)字銀行的補充,有望實現(xiàn)所有傳統(tǒng)銀行活動及功能的全面數(shù)字化和在線提供。

??根據(jù)當時官方文件了解,這五個新的數(shù)字銀行牌照分別包括最多兩個數(shù)字全能銀行牌照和最多三個數(shù)字批發(fā)銀行牌照。

??從申請門檻來看,全能銀行牌照門檻較高。要求公司的最低實收資本要在15億新元(10.8億美元),業(yè)務重心在新加坡,并且實控人為新加坡人,企業(yè)總部在新加坡。外國企業(yè)如果要申請全能銀行牌照,需要與新加坡企業(yè)成立合資公司,并同時滿足實控人為新加坡人,總部在新加坡的要求。

??批發(fā)銀行牌照申請門檻相對寬松,只要公司注冊地在新加坡,同時最低實收資本在10億新元即可。

??從業(yè)務范圍來看,數(shù)字全能銀行牌照允許持牌人提供廣泛的金融服務,并從零售客戶收取存款; 而數(shù)字批發(fā)銀行牌照允許持牌人為中小型企業(yè)服務以及提供其它非零售業(yè)務服務。即全面數(shù)字銀行開展業(yè)務可以服務B端也可以服務c端,但數(shù)字批發(fā)銀行牌照只能向B端開展業(yè)務。

??新加坡金融市場是世界重要的國際金融市場之一,也是主要經營亞洲美元業(yè)務的交易中心。在國際金融、貿易融資、海事金融、保險、財務運作方面均擁有領先地位、在資產及財富管理方面也是佼佼者。實體銀行業(yè)務的成熟度也已經足以覆蓋大部分業(yè)務,那么數(shù)字銀行所瞄準的業(yè)務缺口是哪里?

??“新加坡的中小企業(yè)常因信用問題或無法提供抵押物而無法獲得高額貸款,且銀行會考慮風險因素無法給中小企業(yè)提供短期貸款業(yè)務,一些中小企業(yè)甚至會在p2p平臺尋求資金?!辟Y深國際金融分析師高蒙在接受中國房地產報記者采訪時表示。在他看來,這部分企業(yè)在新加坡占全國企業(yè)總量99%以上。同時,一些無擔保個人貸款業(yè)務也會成為這些新加入企業(yè)的目標業(yè)務。因此,這張牌照引來諸多國際知名企業(yè)競爭,除了新加坡本土獨角獸 Grab,日本保險公司三井住友、第一家登陸紐交所的東南亞互聯(lián)網公司 Sea,還有中國的互聯(lián)網巨頭螞蟻金服、字節(jié)跳動、小米金融,以及金融科技公司 ADVANCE.AI 等。

??對于拿到牌照后,綠地金融打算如何用好手中這張“牌”,其表示:未來計劃將中國領先的金融科技和服務中小企業(yè)的經驗引入新加坡,同時將持續(xù)秉承 ESG 理念, 通過各方的豐富資源和能力為新加坡市場做出貢獻。

??綠地金融上市或提速

??早在今年初,便有消息傳出,綠地金融要在2021年底之前實現(xiàn)獨立分拆上市。對此,綠地集團執(zhí)行總裁、綠地金融董事長耿靖一直未給予明確回復,只是在一些公開場合表示:“按照既定的時間表實現(xiàn)公司登陸資本市場前的重要突破?!?/p>

??那么綠地金融如今是否已具備了上市的條件?

??根據(jù)資料顯示,綠地金融投資控股集團成立于2011年4月,其在官網首頁將自己定位為“投資+投行”。資料顯示,其曾參股投資上海農村商業(yè)銀行、錦州銀行以及東方證券等多家金融機構。2015年年底,綠地金融通過收購并增資的方式取得杭州工商信托19.9%的股權,現(xiàn)為其第二大股東。

??截至2019年末,綠地金融下屬控股的金融及類金融機構包括一家境外證券公司、一家境內融資租賃公司、兩家金融資產交易所、四家區(qū)域性小額貸款公司、一家互聯(lián)網小額貸款公司、一家第三方支付公司以及六家私募基金管理公司。

??從盈利能力來看,2019年,綠地金融實現(xiàn)凈利潤30.6億元,近五年累計實現(xiàn)凈利潤約130億元,納稅總額近21億元,資產規(guī)模達到400.54億元,管理資產規(guī)模過千億元。但其從利潤占比來看,僅2015年凈利潤占到集團凈利潤的三分之一,2016年—2019年一直維持四分之一的占比。營業(yè)收入自2016年后甚至有下滑趨勢。

??此次拿到新加坡批發(fā)數(shù)字銀行牌照,是否能助力金融業(yè)務加速上市?

??“對于綠地金融來說,在已經獲得銀行、證券等多元化金融牌照后,此次成功取得金融拍照后將會獲得更廣闊的發(fā)展空間,對于其上市也會起到實質的推動作用?!敝T葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師陳霄在接受中國房地產報記者采訪時表示。

??同時她也認為,對于綠地金融的母公司綠地控股來說,在今年疫情以及近期三道紅線新規(guī)之下,壓力重重,在這樣的情況下,這張金融牌照給綠地帶來了新的機遇,若能妥善運用,未來將會助力綠地集團的業(yè)績提升,在金融業(yè)務領域更上一個臺階。

??值得關注的是,今年11月23日,綠地控股注冊成立了綠地數(shù)字科技有限公司,定位為集數(shù)據(jù)、科技及金融于一體的產業(yè)生態(tài)金融科技服務平臺。有消息稱,綠地控股計劃以此完成對綠地金融業(yè)務的資產并購及重組。

??對此,耿靖在接受采訪時表示,2020年是第三個“三年規(guī)劃”的起點,綠地金融未來三年的核心任務是構建起“消費金融、金融科技、供應鏈金融”組合而成的金融生態(tài)圈,借助綠地豐富的場景優(yōu)勢,發(fā)揮各類牌照的聚合效應,從而使金融賦能發(fā)生聚變。

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