??張忠寧：

??各位記者朋友，大家下午好！歡迎參加中國銀保監(jiān)會2021年一季度新聞發(fā)布會。今天發(fā)布會的主題是介紹一季度銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展運(yùn)行情況，并回答記者關(guān)心的問題。參加今天發(fā)布會的發(fā)布人，有我們媒體朋友非常熟悉、非常喜歡的肖遠(yuǎn)企先生，他現(xiàn)在是中國銀保監(jiān)會黨委委員、副主席。陪同發(fā)布的還有統(tǒng)信部副主任劉志清、普惠金融部副主任（正局長級）丁曉芳，財險部主任李有祥。下面先請劉志清副主任介紹有關(guān)情況。

??劉志清：

??各位媒體朋友，大家下午好！今年以來，我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持恢復(fù)向好態(tài)勢，今天上午發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，一季度我國GDP同比增長18.3%，表明我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)。金融支持對經(jīng)濟(jì)恢復(fù)起到了重要的推動和保障作用，銀保監(jiān)會認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在更加突出的位置，助力市場主體渡過難關(guān)、恢復(fù)正常經(jīng)營和生活，充分挖掘新動能和新的增長潛力，同時處理好恢復(fù)經(jīng)濟(jì)與防范風(fēng)險的關(guān)系，銀行業(yè)保險業(yè)保持了平穩(wěn)運(yùn)行的良好態(tài)勢。下面，我簡要介紹一下今年一季度銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行情況。

??一是資產(chǎn)和業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健增長。一季度末，銀行業(yè)總資產(chǎn)329.6萬億元，同比增長9.2%?？傌?fù)債302萬億元，同比增長9.2%。保險業(yè)總資產(chǎn)24.3萬億元，同比增長11.7%。銀行保險機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增速合理適度，既有效滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展需要，也避免過快增長加大金融杠桿。一季度，銀行保險機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，人民幣貸款余額同比增長12.6%，人民幣存款余額同比增長9.9%，保險資金運(yùn)用余額22.5萬億元，同比增長15.8%，保險公司實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入1.8萬億元，同比增長7.8%。

??二是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提高。一季度，人民幣貸款增加7.7萬億元，同比多增5741億元，繼續(xù)保持適度增長，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和保市場主體提供穩(wěn)定資金支持。信貸資金更多流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展和小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。一季度，銀行保險機(jī)構(gòu)新增債券投資約1.7萬億元，為政府和企業(yè)債券融資提供有力支持。一季度末，保險業(yè)提供保險保障金額2862萬億元，同比增長28.7%。一季度，保險累計賠付支出3951億元，同比增長30.4%。

??三是主要經(jīng)營和風(fēng)險指標(biāo)處于合理區(qū)間。一季度末，不良貸款余額3.6萬億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款與不良貸款比例81.5%，繼續(xù)保持在較低水平。銀行保險機(jī)構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性覆蓋率141.8%，保險公司經(jīng)營活動現(xiàn)金流穩(wěn)定增長。

??四是保持較強(qiáng)風(fēng)險抵御能力。一季度，銀行業(yè)新提取撥備4399億元，撥備余額達(dá)到6.6萬億元，銀行通過發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級資本債等工具補(bǔ)充資本1800多億元。一季度末，銀行業(yè)撥備覆蓋率183.8%，貸款撥備率3.5%。當(dāng)前，商業(yè)銀行資本充足率14.7%，保險公司綜合償付能力充足率246.3%，核心償付能力充足率234.3%，均保持較高水平。一季度，銀行業(yè)凈利潤同比增長1.5%，實(shí)現(xiàn)了正增長，為保持合理的資本補(bǔ)充和風(fēng)險抵御能力提供了堅實(shí)基礎(chǔ)。

??下一步，銀保監(jiān)會將以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆一中、二中、三中、四中、五中全會精神，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，在國務(wù)院金融委的靠前指揮下，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，繼續(xù)指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)扎實(shí)做好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)工作，有效防范化解金融風(fēng)險，不斷開創(chuàng)銀行保險監(jiān)管工作新局面。謝謝大家！

??張忠寧：

??謝謝劉志清副主任的介紹。下面請媒體朋友提問，提問前請務(wù)必介紹所在媒體名稱，因?yàn)槲覀冇幸粋€文字直播。

??新華社記者：

??您好，我是新華社的記者。剛才劉主任介紹了一季度銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行的基本情況，能否具體解讀一下？特別是信貸運(yùn)行的特點(diǎn)，下一步將重點(diǎn)支持哪些領(lǐng)域？謝謝。

??劉志清：

??謝謝你的問題，現(xiàn)階段銀行信貸是我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的主渠道，所以大家分析形勢的時候比較關(guān)心銀行業(yè)信貸投放的變化情況。作為監(jiān)管者，我們主要關(guān)注信貸三方面的變化情況：一是信貸總量增長的平衡性，信貸增長要與經(jīng)濟(jì)增長相適應(yīng)。二是信貸資源配置的有效性，看信貸是否投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)最有效率、最急迫需要的地方。三是銀行放貸的審慎性，就是如何控制好信貸的風(fēng)險。

??今年以來，銀保監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院決策部署，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，大力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，優(yōu)化金融資源配置效率。從目前情況看，一季度銀行保險機(jī)構(gòu)投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)資金增長合理適度、效率顯著提升，較好滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展需要。

??一是信貸增長平穩(wěn)適度。推動銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，適度把握信貸投放節(jié)奏，保持信貸規(guī)模合理增長，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康運(yùn)行。一季度人民幣貸款新增7.7萬億元，同比多增5741億元，增速為12.6%，在去年較高基數(shù)上增速回落0.1個百分點(diǎn)，延續(xù)了平穩(wěn)增長的良好態(tài)勢，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長、市場主體恢復(fù)經(jīng)營創(chuàng)造了良好的金融環(huán)境。

??二是信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。新增信貸資源重點(diǎn)向小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展傾斜。一季度小微企業(yè)、個體工商戶、制造業(yè)貸款分別增加2萬億、4002億、1.2萬億。一季度末，科學(xué)研究服務(wù)業(yè)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長22%、18.7%，遠(yuǎn)超各項(xiàng)貸款增速。加大對綠色環(huán)保領(lǐng)域的資金投入，去年末21家主要銀行綠色信貸規(guī)模近12萬億元。信用貸款規(guī)模擴(kuò)大，一季度末同比增長20%。同時，房地產(chǎn)貸款增速進(jìn)一步下降，一季度末降至12%，為八年以來的最低水平，繼續(xù)低于各項(xiàng)貸款增速。

??三是債券投資繼續(xù)增長。銀行保險機(jī)構(gòu)積極推動直接融資發(fā)展，加大對國債、地方政府債券發(fā)行以及企業(yè)債券融資等的支持。一季度末銀行保險機(jī)構(gòu)債券投資余額達(dá)到69.8萬億元，比年初增加1.7萬億元。在提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的同時，我們十分注重處理好恢復(fù)經(jīng)濟(jì)和防范風(fēng)險的關(guān)系，前瞻監(jiān)測評估各類潛在風(fēng)險，推動銀行按照預(yù)期信用損失法足額提取撥備，通過適度利潤留存，發(fā)行地方政府專項(xiàng)債、銀行永續(xù)債、二級資本債等多種渠道補(bǔ)充銀行資本，增強(qiáng)風(fēng)險抵御和損失吸收能力。保持不良貸款處置力度不減，推動銀行全年不良貸款處置總體多于去年。指導(dǎo)銀行落實(shí)好延期還本付息政策，密切監(jiān)測有關(guān)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險變化情況。穩(wěn)妥應(yīng)對部分大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險，通過成立債委會、實(shí)施債務(wù)重組、市場化債轉(zhuǎn)股等多種方式有序化解風(fēng)險。

??下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)落實(shí)好金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)政策措施，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大對科技自立自強(qiáng)、先進(jìn)制造、民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。謝謝！

??肖遠(yuǎn)企：

??剛才這個問題非常重要，劉志清做了比較詳細(xì)的回答，我再補(bǔ)充回答一下。關(guān)于一季度還有去年信貸增長的情況、社會融資規(guī)模增長情況，前段時間央行也發(fā)布了這個數(shù)據(jù)。大家可以看到，在過去這一兩年出現(xiàn)疫情以后，西方國家都在搞大規(guī)模的量化寬松，搞非正常的貨幣政策，進(jìn)行強(qiáng)烈的刺激。但是我們沒有，我們還是實(shí)行比較正常的貨幣政策，央行資產(chǎn)負(fù)債表略有增長，不像西方很多國家央行資產(chǎn)負(fù)債表大幅擴(kuò)張。而且我們最后還是保持了銀行的信貸、社會融資規(guī)模與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、GDP的增長保持基本一致?？梢哉f，我們統(tǒng)籌抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)力度并沒有減少，金融發(fā)揮的作用非常大，之所以能夠取得這樣的成績，既支持了抗疫以后復(fù)工復(fù)產(chǎn)，同時也沒有搞大水漫灌式的強(qiáng)力刺激，我覺得有很多原因。從金融方面，可以有這幾個方面：

??第一，過去我們治理影子銀行為信貸增長提供了一個很寬裕的空間。我們打防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)以來，一直把治理影子銀行作為重中之重，大家可以看到同業(yè)投資、信托貸款、委托貸款、理財?shù)染哂杏白鱼y行特征的類信貸業(yè)務(wù)經(jīng)過治理以后都有大幅下降，最近有評級機(jī)構(gòu)發(fā)布報告，講我們治理影子銀行保持了定力，而且到現(xiàn)在為止也在堅守。這是很重要的條件，是我們實(shí)現(xiàn)正常的貨幣信貸政策很重要的條件。

??第二，過去這幾年，我們每年都處置2—3萬億元不良貸款，去年處置了3.02萬億元不良資產(chǎn)，2018年、2019年都在2.4、2.5萬億元這樣的規(guī)模。這些年加起來不良貸款處置規(guī)模超過12萬億。不良貸款處置以后一定有新的信貸、新的資金去填補(bǔ)，我們在計算總的貸款余額的時候要把這個回填，實(shí)際上我們每處置一個單位的不良貸款就相當(dāng)于騰出了新的一個單位的貸款空間。所以，處置不良貸款的力度加大可以說有一箭多雕的作用。首先，化解了銀行信用風(fēng)險，通過各種途徑把不良貸款處置掉以后，銀行的信用風(fēng)險大大得到緩釋。其次，使信貸增長有了新的空間，為國民經(jīng)濟(jì)快速的恢復(fù)增長創(chuàng)造有利的條件、提供堅實(shí)的基礎(chǔ)。

??第三，我們很注重發(fā)展債券市場、資本市場，提高直接融資的比例。僅從債券市場來講，過去幾年，企業(yè)債、地方債、地方政府專項(xiàng)債以及金融債等都有比較快速的增長，銀行當(dāng)然是債券市場的主要投資主體，增長比較快的債券融資是社會融資規(guī)模的重要組成部分，現(xiàn)在社會融資規(guī)模中除銀行信貸以外，債券是第二個主要品種，占的比例已經(jīng)非常高了。

??所以，綜合這幾個方面，社會融資規(guī)模的增長來支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度沒有降低，反而有提高。同時，我們避免了搞非常規(guī)的貨幣政策、非常規(guī)的信貸刺激，避免了可能帶來的負(fù)作用。這是我們一個很重要經(jīng)驗(yàn)和體會。我就補(bǔ)充這些。

??張忠寧：

??謝謝肖主席。下面繼續(xù)提問。

??中央廣播電視總臺央視記者：

??您好，我是中央廣播電視總臺央視的記者。我的問題提給普惠部丁主任。我想問一下關(guān)于普惠金融和小微企業(yè)融資這方面，十九屆五中全會提出要增強(qiáng)金融普惠性，今年《政府工作報告》也對這個普惠金融包括農(nóng)村金融服務(wù)提出了要求，我想問一下，今年銀保監(jiān)會在這方面有什么新的政策和目標(biāo)？謝謝。

??丁曉芳：

??非常感謝您對普惠金融工作的關(guān)心。貫徹落實(shí)黨的十九屆五中全會的精神，我們銀保監(jiān)會正在會同相關(guān)的部門研究制定普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見，推動在“十四五”期間建成具有適應(yīng)性、可持續(xù)、高質(zhì)量的普惠金融的發(fā)展體系，今年的金融服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的相關(guān)文件已經(jīng)下發(fā)，相信各位記者已經(jīng)看到了。我介紹三個方面的情況：

??第一，推動小微企業(yè)金融服務(wù)增量提效。一是金融供給增量方面，總的目標(biāo)是普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實(shí)現(xiàn)增速、戶數(shù)“兩增”，其中五家大型銀行要增長30%以上。小微企業(yè)綜合融資成本要繼續(xù)穩(wěn)中有降。截至今年3月末，全國小微企業(yè)貸款余額45.66萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.81萬億元，同比增速33.87%，較各項(xiàng)貸款增速高21.39個百分點(diǎn)；有貸款余額戶數(shù)2740.04萬戶，同比增加531.75萬戶。其中五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款同比增速55.78%；一季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.6%，較2020年下降0.28個百分點(diǎn)。二是優(yōu)化結(jié)構(gòu)方面，繼續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸款投放，增加對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控的中長期信貸支持。要求大型銀行、股份制銀行2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量要高于2020年。今年一季度，大型銀行、股份制銀行新增小微企業(yè)法人“首貸戶”7.91萬戶，比去年同期多增3.75萬戶。三是機(jī)制和能力建設(shè)方面，繼續(xù)深化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。銀行內(nèi)部績效考核體系中，普惠金融類指標(biāo)比重占比要不低于10%；大中型商業(yè)銀行在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價中，要對普惠型小微企業(yè)貸款給予不少于50個基點(diǎn)的優(yōu)惠。進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)授信盡職免責(zé)和不良容忍度要求，同時，綜合運(yùn)用金融科技優(yōu)化服務(wù)，使金融資源精準(zhǔn)“滴灌”。四是發(fā)揮保險增信保障功能方面，進(jìn)一步探索面向小微企業(yè)的保單融資產(chǎn)品，穩(wěn)健發(fā)展出口信用保險和國內(nèi)貿(mào)易信用保險。

??第二，強(qiáng)化金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興。一是優(yōu)化金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興體系和機(jī)制。鼓勵銀行建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。鼓勵21家會管銀行給予普惠型涉農(nóng)貸款不低于75個基點(diǎn)的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠。設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部的銀行分支機(jī)構(gòu)績效考核當(dāng)中，鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)考核權(quán)重不低于10%。二是加大涉農(nóng)信貸的投放力度。銀行業(yè)要實(shí)現(xiàn)同口徑的涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長，農(nóng)發(fā)行、大型銀行、股份制銀行要實(shí)現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款的增速高于各項(xiàng)貸款增速。截至2月末，涉農(nóng)貸款余額達(dá)到39.89萬億元，較年初增長3.27%，農(nóng)戶貸款12.1萬億元，較年初增長2.7%。三是進(jìn)一步健全農(nóng)村信用體系，開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用建檔評級工作，力爭到2023年能夠基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，也推動有條件的地區(qū)完善區(qū)域內(nèi)的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)平臺，進(jìn)一步破解涉農(nóng)貸款“缺信息、缺信用”的難題。四是提升農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)水平。我會正在積極配合財政部研究三大主糧作物完全成本保險和收入保險試點(diǎn)范圍。

??第三，做好鞏固脫貧攻堅同鄉(xiāng)村振興的有效銜接。到去年末，銀行業(yè)累計發(fā)放扶貧小額信貸7100多億元，金融精準(zhǔn)扶貧貸款9.2萬億元，可以說為打贏脫貧攻堅戰(zhàn)發(fā)揮了重要的作用。進(jìn)入過渡期，我們將嚴(yán)格按照“四個不摘”的要求，努力實(shí)現(xiàn)“四個增長”：一是脫貧地區(qū)的貸款余額持續(xù)增長，二是國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款增速高于所在省份的貸款增速，三是脫貧地區(qū)農(nóng)業(yè)保險保額持續(xù)增加，四是脫貧縣優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險品種穩(wěn)中有增。3月初，銀保監(jiān)會等四部委已經(jīng)聯(lián)合印發(fā)了做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的文件，下一步我們還將研究對國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣金融政策的支持，對脫貧地區(qū)繼續(xù)加大信貸投放，重點(diǎn)支持各地的優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時推動開展防止返貧的保險。我就介紹這么多。謝謝！

??張忠寧：

??謝謝丁主任。下面繼續(xù)提問。

??中國證券報記者：

??您好，我是中國證券報的記者。我的問題提給財險部李主任。我想問一下車險綜合改革已經(jīng)推行半年多了，人民群眾非常關(guān)注，請問目前成效如何，是否達(dá)到了政策預(yù)期的效果？謝謝。

??李有祥：

??謝謝剛才這位記者的提問。的確車險改革社會關(guān)注度非常高，首先非常感謝各位媒體朋友長期以來對于財產(chǎn)保險市場改革發(fā)展特別是車險改革發(fā)展的關(guān)心、關(guān)注和支持。去年9月19日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》，在全國范圍內(nèi)實(shí)施車險綜合改革。前些日子我們專門召開了車險綜合改革半年工作會議，相關(guān)新聞大家也看到了。今天我還是非常高興有這么一個機(jī)會向大家介紹一些有關(guān)情況，應(yīng)該說改革實(shí)施半年來，車險市場運(yùn)行平穩(wěn)有序，“降價、增保、提質(zhì)”階段性目標(biāo)初見成效，基本符合我們改革預(yù)期。具體來看，呈現(xiàn)三方面特征：

??第一，降費(fèi)讓利超千億，消費(fèi)者獲得感明顯增強(qiáng)。車險綜合改革讓消費(fèi)者獲得了實(shí)實(shí)在在的改革紅利。截至到3月底，消費(fèi)者車均繳納保費(fèi)較改革前降低689元，降幅達(dá)到20%。根據(jù)這個數(shù)字我們測算下來，從去年9月19日改革以來到現(xiàn)在，全國車險消費(fèi)者為此減少保險支出超過1000億，達(dá)到1047億，應(yīng)該說這個幅度還是相當(dāng)大的。同時，商業(yè)車險平均無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）由改革前的0.789下降至0.752，新車自主定價系數(shù)從改革初期的1.034下降到目前的0.975，許多駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的低風(fēng)險車主享受到了更多的保費(fèi)優(yōu)惠。

??第二，賠付水平大幅提升，保險保障程度明顯增加。按照車險綜合改革設(shè)定的目標(biāo)，半年來車險綜合賠付率水平由改革前的57%，升至今年3月末的71%，大幅上升14個百分點(diǎn)。車險的保障程度明顯增加，交強(qiáng)險在價格不變的情況下，保障水平由改革前的12.2萬提升到20萬。商業(yè)第三者責(zé)任險平均保額提升44萬元，由89萬元提升到133萬元，其中保額100萬及以上的保單占比達(dá)到91%。車險賠付增加、保障程度提高，在促進(jìn)道路交通安全管理水平不斷提升方面發(fā)揮了重要作用。

??第三，費(fèi)用水平大幅下降，車險市場秩序明顯好轉(zhuǎn)。此次改革我們還是采用了釜底抽薪的有力舉措，從根本上壓降高費(fèi)用的空間。到3月底，全國車險綜合費(fèi)用率為27.5%，同比下降了10個百分點(diǎn)。其中，車險手續(xù)費(fèi)率為8.2%，同比下降近7個百分點(diǎn)，個別省市下降的更多，比如浙江車險手續(xù)費(fèi)率低至5%，這已經(jīng)是歷史上最低的水平了。車險業(yè)務(wù)及管理費(fèi)率為19.4%，同比下降近4個百分點(diǎn)。同時監(jiān)管保持高壓態(tài)勢，我們接連召開主要公司的監(jiān)管座談會、各銀保監(jiān)局的指導(dǎo)會，對市場異動的公司下發(fā)監(jiān)管提示函，以及近期我們正在開展靶向檢查，有效遏制高定價、高手續(xù)費(fèi)等粗放經(jīng)營行為。

??回顧半年來的改革實(shí)踐，也結(jié)合社會、行業(yè)包括消費(fèi)者的反饋，個人感覺改革突出了“三個體現(xiàn)”、實(shí)現(xiàn)了“三個推動”。

??“三個體現(xiàn)”：一是體現(xiàn)了以人民為中心的發(fā)展思想，消費(fèi)者獲得感明顯增強(qiáng)。截至今年3月，前面講了車均保費(fèi)基本下降了20%，大約89%的消費(fèi)者保費(fèi)支出下降，其中降幅超過30%的占比達(dá)到63%。有些省市獲益群體比例還要高，比如浙江有95%的保險消費(fèi)者車險保費(fèi)是下降的，廣東這個比例差不多是92%，改革讓廣大車險消費(fèi)享受到了更多的保費(fèi)優(yōu)惠和改革紅利。

??二是體現(xiàn)了勇于自我革命的改革精神，全面推進(jìn)車險綜合改革。此次改革既涵蓋大類的交強(qiáng)險和商業(yè)車險，又涉及具體的保險條款和保險費(fèi)率，還涉及推進(jìn)車險服務(wù)、車險市場和車險監(jiān)管改革，是我國機(jī)動車輛保險領(lǐng)域全方位、綜合性的自我革命。

??三是體現(xiàn)從嚴(yán)監(jiān)管的監(jiān)管理念，切實(shí)規(guī)范車險市場秩序。全面加強(qiáng)和改進(jìn)車險監(jiān)管，指導(dǎo)各銀保監(jiān)局綜合運(yùn)用“回溯機(jī)制、檢查機(jī)制、反壟斷機(jī)制”三大機(jī)制，持續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢。

??“三個推動”： 一是推動了車險產(chǎn)品的服務(wù)創(chuàng)新，更好地滿足消費(fèi)者多樣化的保險需求。此次改革我們大力推動行業(yè)加強(qiáng)服務(wù)能力建設(shè)和服務(wù)資源的投入，研究推進(jìn)基于使用行為定價的保險（UBI保險）、新能源汽車保險等新產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)，豐富市場供給、滿足消費(fèi)者需求。

??二是推動行業(yè)轉(zhuǎn)變觀念，促進(jìn)財險業(yè)進(jìn)一步轉(zhuǎn)型升級。此次改革有效倒逼了公司轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的“車險獨(dú)大”的經(jīng)營思想。3月份車險市場份額占比為47.73%，同比下降達(dá)6.12個百分點(diǎn)。

??三是推動構(gòu)建新發(fā)展格局，加大促消費(fèi)金融支持力度。此次改革車險行業(yè)通過擴(kuò)展保險責(zé)任、降低保費(fèi)水平、豐富產(chǎn)品供給多種形式，為消費(fèi)者減少車險保費(fèi)支出，支持消費(fèi)者擴(kuò)大在其他方面的消費(fèi)需求，這為構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局貢獻(xiàn)我們保險業(yè)的力量。

??當(dāng)然車險綜合改革還在進(jìn)行之中，改革過程中也出現(xiàn)了一些新的情況、新的問題，下一步銀保監(jiān)會將持續(xù)貫徹新發(fā)展理念，按照穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，堅定初心、堅定信心、堅定不移地把改革引向深入，促進(jìn)車險高質(zhì)量發(fā)展，以優(yōu)異成績迎接建黨一百周年。謝謝大家。

??張忠寧：

??謝謝李主任。繼續(xù)提問。

??第一財經(jīng)電視記者：

??您好，我是第一財經(jīng)電視的記者。我有一個問題提給肖主席。從去年保險公司業(yè)績來看，各家公司都已經(jīng)提高了自己在股權(quán)投資、另類投資的比例，有的收益增加的也不少，其實(shí)資本市場對一二級市場保險資金有很多期待，請問監(jiān)管層是否會順應(yīng)這種期待，調(diào)整在這個領(lǐng)域當(dāng)中比例的限制？另外，還有一個問題提給李主任，剛才提到的車險改革我想追問一下，新能源汽車供電系統(tǒng)比較特殊，特別是自動駕駛技術(shù)的運(yùn)用，造成保險理賠方面出現(xiàn)一些爭議性的問題，您剛才也提到可能會在新能源車發(fā)展方面做一些改革和調(diào)整，我想知道這個進(jìn)程是怎樣的？謝謝。

??張忠寧：

??好的，先請李主任回答新能源汽車的問題。

??李有祥：

??感謝這位記者朋友對新能源汽車保險的關(guān)注。近些年來，咱們國家強(qiáng)力推動新能源汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從銷售數(shù)據(jù)來看，新能源車連續(xù)三年產(chǎn)銷超過100萬輛，持續(xù)保持快速增長態(tài)勢。目前新能源汽車的承保仍然使用傳統(tǒng)的行業(yè)條款。在實(shí)際運(yùn)行過程中，因?yàn)樾履茉窜囋谲嚿斫Y(jié)構(gòu)、動力系統(tǒng)、使用場景、維修保養(yǎng)等方面較傳統(tǒng)汽車存在較大的區(qū)別，其風(fēng)險特征和事故原因也呈現(xiàn)一定特殊性。目前新能源車受總體保有量小、車型迭代快、產(chǎn)業(yè)化時間短、潛在風(fēng)險未完全顯現(xiàn)等因素影響，行業(yè)掌握的新能源車的承保理賠數(shù)據(jù)有限，影響了對于新能源車險風(fēng)險保費(fèi)的測算。我們這次在綜合改革方案中也提到了支持行業(yè)根據(jù)新能源汽車風(fēng)險特點(diǎn)開發(fā)專屬的新能源汽車產(chǎn)品，這也是我們下一步工作的重點(diǎn)。目前相關(guān)工作也已經(jīng)啟動，我們正在指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會開始擬定新能源汽車專屬的示范條款。但考慮到產(chǎn)品開發(fā)有個程序，具體流程相對來說還是比較復(fù)雜的，不僅要考慮新能源汽車新的發(fā)展?fàn)顩r，還要結(jié)合目前保險行業(yè)掌握的新能源車相關(guān)風(fēng)險數(shù)據(jù)及賠付情況等來綜合測算，最后還要征求行業(yè)意見。下一步，我們會根據(jù)改革工作部署，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會力爭早日推出新能源車保險示范產(chǎn)品，為新能源車消費(fèi)者提供更全面的風(fēng)險保障，促進(jìn)新能源汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。謝謝。

??肖遠(yuǎn)企：

??關(guān)于保險資金股權(quán)投資的比例，我們過去兩三年做了些調(diào)整，對保險資金股權(quán)投資的比例提高了，投資的范圍也放寬了。從實(shí)際執(zhí)行情況來看還有比較大的空間，目前保險資金股權(quán)投資的比例大概還不到20%，離上限還有很大的空間，因此從監(jiān)管制度上和保險公司的需求來看，還沒有馬上進(jìn)行調(diào)整的需要，因?yàn)榫嚯x到最高的比例還有很大的空間。但是我們一直鼓勵保險資金有序地進(jìn)行股權(quán)投資，包括上市前、上市后的股權(quán)投資，發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)定和價值投資的作用，如果保險公司有這個需求、社會有這個需求、市場有這個需求，而且又是合理的話，我們也會動態(tài)地進(jìn)行評估、調(diào)整。謝謝！

??張忠寧：

??感謝肖主席和李主任。下面繼續(xù)提問。

??財新周刊：

??您好，我是財新周刊的記者。我有兩方面的問題。請問肖主席，您提到不良貸款的處置為支持抗疫留足了空間，之前郭主席在國新辦發(fā)布會也提到對不良貸款的處置力度不減，請問今年的不良貸款處置有沒有大概的規(guī)劃和目標(biāo)？另外，疫情發(fā)生前，銀保監(jiān)會發(fā)布了《金融資產(chǎn)風(fēng)險分類暫行辦法（征求意見稿）》，請問今年這個辦法有沒有希望出臺，大概什么時間？另外，請問普惠金融部的丁主任，您剛才提到今年對于小微企業(yè)貸款考核的辦法制定了新的導(dǎo)向，之前有媒體報道說今年“兩增”的口徑剔除了票據(jù)貼現(xiàn)的統(tǒng)計，想問一下是什么原因？監(jiān)管有什么考慮？另外，金融支持小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興的文件中都特別提到FTP優(yōu)惠定價，監(jiān)管劃定一些底線，一個是不低于50個基點(diǎn)，一個是不低于75個基點(diǎn)，想問一下這個是如何劃定的？為什么由監(jiān)管部門劃定銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價？還有請您談一談延期還本付息，延期到2021年底，會對整個銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量有什么影響，會不會還有比較大的波動？

??肖遠(yuǎn)企：

??這個請丁主任先回答，稍后我整體說一下。

??丁曉芳：

??非常感謝，您對我們這兩個文件的內(nèi)容關(guān)注得非常仔細(xì)。今年我們在《進(jìn)一步推動小微金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》中，對“兩增”考核的具體實(shí)施細(xì)則，明確了剔除票據(jù)融資業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的口徑。這幾年各家銀行機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)金融服務(wù)都非常重視，小微企業(yè)貸款投放保持增長，內(nèi)部配置了專門機(jī)構(gòu)，也有考核機(jī)制等等的配套，對小微企業(yè)的發(fā)展起到了很大的促進(jìn)作用。但是我們也關(guān)注到，個別銀行為了完成監(jiān)管考核的目標(biāo)，存在著以做票據(jù)來“沖規(guī)?！薄?shí)現(xiàn)形式上“達(dá)標(biāo)”的短期行為。針對這一點(diǎn)，我們今年優(yōu)化了“兩增”考核的口徑，剔除票據(jù)融資數(shù)據(jù)，進(jìn)一步明確監(jiān)管的導(dǎo)向，督促銀行真正聚焦小微企業(yè)的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，切實(shí)提高信貸資金投放的效率，將小微企業(yè)金融服務(wù)做得更加精細(xì)、更加扎實(shí)。當(dāng)然，我們也繼續(xù)支持銀行針對小微企業(yè)真實(shí)的金融服務(wù)需求，特別是供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈上的支付結(jié)算、資金周轉(zhuǎn)等的需求，依法合規(guī)地開展票據(jù)融資的業(yè)務(wù)，做好對小微企業(yè)流動資金的支持。

??剛才您還談到了銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的優(yōu)惠。大家都很清楚，我們在普惠金融服務(wù)當(dāng)中反映比較多的一個問題，銀行基層“不敢貸、不愿貸”。因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)、農(nóng)戶等普惠金融服務(wù)對象，相對來講，他缺信用缺信息，而且客觀上存在一定的風(fēng)險。所以，發(fā)展普惠金融如何來建立“敢貸、愿貸”機(jī)制，一個很重要的方面，就是我們在監(jiān)管導(dǎo)向上，如何更好地制定一些差異化的政策。其中一點(diǎn)就是資金供給端的差異化。所以，我們在文件當(dāng)中，引導(dǎo)商業(yè)銀行從內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價上對小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠，來解決小微企業(yè)業(yè)務(wù)的成本收益核算中“不劃算”的問題，提高銀行基層機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的主觀能動性。以小微企業(yè)貸款為例，我們文件中提了不低于50個基點(diǎn)優(yōu)惠的導(dǎo)向，實(shí)際運(yùn)行中有的銀行優(yōu)惠力度已經(jīng)達(dá)到100個基點(diǎn)以上。當(dāng)然，還有其他的內(nèi)部考核、風(fēng)險管理、盡職免責(zé)等方面，共同配套形成差異化的機(jī)制體制。

??第三是關(guān)于延期還本付息。國務(wù)院已經(jīng)明確了有關(guān)政策，人民銀行近期也牽頭下發(fā)了具體通知。延期還本付息政策的延續(xù)執(zhí)行，我相信對小微企業(yè)更好地發(fā)展會起到一定的推動作用。當(dāng)然大家也擔(dān)心存在一定的風(fēng)險，我們怎么樣更好地應(yīng)對，剛才肖主席也已經(jīng)談到了，我想是多方面的，一個是銀行提升自身經(jīng)營能力，審慎管理、主動化解風(fēng)險；第二，對地方法人銀行開展延期還本付息業(yè)務(wù)，也有專門的貨幣政策工具給予配套支持。

??肖遠(yuǎn)企：

??剛才丁主任已經(jīng)對小微企業(yè)考核還有FTP定價、延期還本付息都做了非常詳細(xì)、全面的解讀。你問的這幾個問題是這樣的，今年不良貸款處置的目標(biāo)肯定是像郭主席在國新辦新聞發(fā)布會講的“力度不減”。去年是3萬多億的處置，2018年、2019年是2.4、2.5萬億的水平，今年的目標(biāo)肯定是不低于前幾年?，F(xiàn)在除了督促各家銀行應(yīng)核盡核、應(yīng)處盡處以外，對不良貸款關(guān)鍵還要幫助他們簡化暢通處置的渠道、掃清處置的障礙，特別是加強(qiáng)與有關(guān)部門合作，在司法認(rèn)定以及相關(guān)程序等方面進(jìn)一步簡化。比如說前一段時間推出的批量處置，特別是個人貸款批量處置試點(diǎn)就是其中一個努力，目前這項(xiàng)工作正在按既定的部署推進(jìn)。

??另外，金融資產(chǎn)風(fēng)險分類暫行辦法，這個確實(shí)有一段時間了，我們也征求了各方面的意見。這個《辦法》肯定是要出臺的，有些意見我們正在進(jìn)行認(rèn)真研究，對這個《辦法》作進(jìn)一步完善，等完善好了再出臺。要把除了銀行貸款以外其他的銀行承擔(dān)信用風(fēng)險的資產(chǎn)都納入分類里面來，真實(shí)地反映銀行信貸和非信貸風(fēng)險，對承擔(dān)信用風(fēng)險的非貸款類資產(chǎn)風(fēng)險也要真實(shí)地反映，真實(shí)地計量資本，真實(shí)地提足撥備。

??延期還本付息這個政策國務(wù)院已經(jīng)批準(zhǔn)延續(xù)到今年年底，大家也都知道。你剛才問的問題是對不良貸款的影響，這個要看從什么角度看待這個問題。本身這個政策是為了減少信貸違約，因?yàn)槭芤咔榈挠绊?，一些企業(yè)特別是中小微企業(yè)在經(jīng)營方面遇到一些困難，有的企業(yè)不是因?yàn)樗墓芾怼⑺漠a(chǎn)品遇到困難，而是因?yàn)橐咔榈挠绊懀谑袌鲣N售、物流方面受到一些阻礙。所以，在流動性方面遇到暫時的困難。這些企業(yè)如果不對它進(jìn)行幫助，當(dāng)然實(shí)際上各方面政策有很多幫助，延期還本付息是其中一種，如果不對它進(jìn)行這樣安排的話，它可能很快就會陷入困境，那很可能就會有信用違約，這樣對于銀行反而會增加不良貸款。但是我們通過這樣一個政策，暫時緩解它的還款壓力，解決它當(dāng)下流動性的困難。我們國家疫情控制地非常好，復(fù)工復(fù)產(chǎn)順利推進(jìn)，現(xiàn)在開工率已經(jīng)接近或者達(dá)到疫情前的水平。所以這些企業(yè)特別是中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正在走向正軌，他們的產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售也逐漸恢復(fù)到疫情前的水平。從今天上午發(fā)布的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)就可以看出來，一季度經(jīng)濟(jì)同比增長18.3%，水平很高，可以反映出企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，這樣它的還本付息能力就提高了，信用違約的可能性就降低了。所以從這方面來看，我們的政策是有利于銀行不良貸款下降的，有利于減少企業(yè)對銀行貸款的信用違約。

??當(dāng)然我們要從另一方面，對中小微企業(yè)受疫情影響面臨的困難和可能的違約有充分估計，保持頭腦清醒。這點(diǎn)我們做銀行監(jiān)管的一定要有這樣的意識，要看到潛在的風(fēng)險。一方面幫助它們走出困境，另一方面，銀行本身也要進(jìn)行內(nèi)部壓力測試，提足撥備，把困難想得更多一點(diǎn)，在不良資產(chǎn)的處置、在撥備的計提方面留足余地。謝謝！

??張忠寧：

??謝謝！下面繼續(xù)提問。

??21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者：

??您好，我是21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道的記者。我的問題提給肖主席，最近華融延期發(fā)布了2020年年報，各界都很關(guān)注，海外的債券波動比較大，監(jiān)管部門怎么看這個情況？對華融有沒有重組的方案？還有四大資產(chǎn)管理公司的改革有沒有進(jìn)展？謝謝。

??肖遠(yuǎn)企：

??我們今天忘記把相關(guān)監(jiān)管部門的負(fù)責(zé)人請過來了，他們更了解，我把你的問題帶回去。從目前掌握的情況看，幾家金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)營情況是穩(wěn)定的，主要的經(jīng)營指標(biāo)、監(jiān)管指標(biāo)都處于合理區(qū)間，這點(diǎn)請大家放心。

??張忠寧：

??謝謝肖主席，請繼續(xù)提問。

??中國日報記者：

??您好，我是中國日報的記者。我的問題提給肖主席。前段時間金融委開會時提到，部分地方的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險有所暴露，需要高度重視，能否介紹一下目前地方金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險情況，監(jiān)管部門和相應(yīng)的機(jī)構(gòu)接下來將采取哪些措施？謝謝。

??肖遠(yuǎn)企：

??地方金融機(jī)構(gòu)從目前數(shù)據(jù)來看，整體經(jīng)營還是比較穩(wěn)健的，整體風(fēng)險也是可控的。但是地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平差別也比較大，每家機(jī)構(gòu)之間的不平衡性確實(shí)是存在的，個別機(jī)構(gòu)風(fēng)險還是比較大的，特別是不良資產(chǎn)比例比較高，資本缺口也比較大。對此，我們監(jiān)管部門一直非常關(guān)注也非常重視。過去這些年，在防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)期間我們做了很多工作，排除了一些風(fēng)險隱患，也處置了很多高風(fēng)險機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，維護(hù)了整個金融體系的穩(wěn)定。但是，因?yàn)槎喾N原因，長期歷史積累的問題不可能在短時間之內(nèi)就完全徹底地解決，有個別機(jī)構(gòu)目前風(fēng)險還是比較大。但是我們對風(fēng)險底數(shù)是非常清楚的。再有就是我們處置的手段是非常多的，對這些風(fēng)險比較高的機(jī)構(gòu)，我們正在與相關(guān)部門和地方政府一起采取措施，化解這些風(fēng)險。總的來說，就是要采取多種手段和方法，根據(jù)每家機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，一個機(jī)構(gòu)一個辦法，解決這些問題，但是一定要壓實(shí)股東的責(zé)任，特別是大股東的責(zé)任。如果說這些股東特別是大股東存在不當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)交易、內(nèi)幕交易，違法違規(guī)地把機(jī)構(gòu)的資金非法占有，這些股東必須要承擔(dān)責(zé)任，要進(jìn)行追償，同時其入股的股權(quán)也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

??張忠寧：

??謝謝肖主席，請繼續(xù)提問。

??美國國際市場新聞社記者：

??您好，我是美國國際市場新聞社的記者。我也是關(guān)注地方金融機(jī)構(gòu)的問題，想問一下關(guān)于中小銀行補(bǔ)充資本今年有沒有什么安排？去年下發(fā)2000億專項(xiàng)債補(bǔ)充資本的額度，今年會不會采取更多措施鼓勵地方政府把這個額度用足？謝謝。

??肖遠(yuǎn)企：

??中小銀行補(bǔ)充資本這是很重要的問題。因?yàn)橘Y本是銀行經(jīng)營的一個基石，我們很重視。銀行補(bǔ)充資本無非是兩大來源：一是內(nèi)源性補(bǔ)充資本，二是通過外部渠道。內(nèi)源性補(bǔ)充主要是靠內(nèi)部留存，每年銀行都有相應(yīng)的利潤留存來補(bǔ)充資本。外源式有很多方法，像股東進(jìn)一步補(bǔ)充資本，通過在資本市場補(bǔ)充資本，通過發(fā)行一些永續(xù)債、次級債，在中國市場、海外市場發(fā)行都可以，渠道是很多的。去年像你說的，一些地方發(fā)行了地方專項(xiàng)債，專門補(bǔ)充中小銀行資本，解決了一部分銀行資本不足的問題，今年我們還是要繼續(xù)采取這個措施，還要增加地方債的額度，推動地方政府通過不同的形式，發(fā)行專項(xiàng)債來補(bǔ)充銀行的資本。

??除了地方專項(xiàng)債以外，其他的途徑也是有的。比如地方政府可以通過一些國有資產(chǎn)入股，也可以通過其他手段引進(jìn)市場化的投資者，包括國內(nèi)的、境外的投資者。我們特別歡迎有專業(yè)能力的國內(nèi)外機(jī)構(gòu)投資者入股地方中小銀行的股權(quán)，歡迎有專業(yè)特長的，比如在金融某個領(lǐng)域，例如理財、財富管理、風(fēng)險定價、公司治理等方面有特殊專業(yè)能力的這些機(jī)構(gòu)，作為我們地方金融機(jī)構(gòu)的股東，也可以成為大股東。謝謝。

??張忠寧：

??請繼續(xù)提問。

??第一財經(jīng)日報記者：

??您好，我是第一財經(jīng)日報的記者。我的問題提給肖主席。之前銀保監(jiān)會聯(lián)合有關(guān)部門發(fā)布了關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知，各地銀保監(jiān)局都在排查，能否介紹一下目前排查到的情況以及后續(xù)對房地產(chǎn)方面的監(jiān)管將如何開展？另外，關(guān)于最近的網(wǎng)絡(luò)互助關(guān)停潮，能不能介紹一下對相互保有沒有什么監(jiān)管行動？

??肖遠(yuǎn)企：

??第一個問題，我們確實(shí)發(fā)了這個通知，各地正在排查有關(guān)情況。經(jīng)營貸本身是貸款的一種，也需要遵守我們一直堅持的“貸款三查”，即貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查，貸款的用途必須與申請貸款時簽訂的合同保持一致，否則就是違規(guī)的。發(fā)放經(jīng)營貸是為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，如果挪用到房地產(chǎn)市場就屬于違規(guī)，也破壞了貸款合同的執(zhí)行。對于有利于市場經(jīng)營活動的經(jīng)營貸，我們是鼓勵的。但是經(jīng)營貸投入到房地產(chǎn)市場就是違規(guī)的，當(dāng)然挪用到其他地方也是違規(guī)的。作為監(jiān)管部門，我們要求必須糾正。銀行也有義務(wù)和責(zé)任進(jìn)行貸款跟蹤，防范資金流向出現(xiàn)問題。

??第二個問題，對于網(wǎng)絡(luò)互助，要從兩方面來看，一方面要看它的正面作用，另一方面也要看到潛在的風(fēng)險。如果是互助慈善就歸慈善。但是如果超出這個形式，打著互助的旗號從事金融業(yè)務(wù)、從事保險業(yè)務(wù)，這就偏離了互助本身的范疇。對于網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)一定要規(guī)范。開展保險等實(shí)質(zhì)金融業(yè)務(wù)，必須要取得金融牌照，這也是一直講的讓所有金融活動都納入監(jiān)管，必須做到“有證駕駛”才行。

??張忠寧：

??因?yàn)闀r間問題，我們再追加最后兩個問題。

??證券日報:

??您好，我是證券日報的記者。我的問題提給肖主席。習(xí)近平總書記在第七十五屆聯(lián)合國大會一般性辯論上表示，中國將提高國家自主貢獻(xiàn)力度，采取更加有力的政策和措施，二氧化碳的碳排放力爭于2030年前達(dá)到峰值，努力爭取到2060年前實(shí)現(xiàn)“碳中和”。最近有觀點(diǎn)稱從碳達(dá)峰到碳中和，歐盟將用時70年，美國45年，中國只有30年左右，時間短，曲線陡，金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險突出，所以要積極督促金融機(jī)構(gòu)盡早開始轉(zhuǎn)型。請問這個期間銀保監(jiān)會將采取哪些措施來更好地實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰的目標(biāo)？謝謝。

??肖遠(yuǎn)企：

??其實(shí)銀保監(jiān)會非常重視綠色金融，我們很早就發(fā)布了綠色信貸指引。過去這幾年，我們非常鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)開展綠色信貸、綠色保險，這方面也取得了很好的成績，有的銀行也加入了赤道原則，有的銀行也采取了實(shí)質(zhì)性的措施來支持減碳、減排放。具體來說：首先，我們要求銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)積累，因?yàn)閿?shù)據(jù)積累非常關(guān)鍵，不光是中國，國際上關(guān)于氣候變化的數(shù)據(jù)積累時間都比較短，這是國際上一個短板，我們國家的金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)也面臨這個問題，所以我們要做好現(xiàn)階段數(shù)據(jù)積累的完備性，同時回溯過去，把過去的盡量補(bǔ)上。第二，建立綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)。第三，要對可持續(xù)性發(fā)展的企業(yè)，對從事碳達(dá)峰、碳中和、幫助減排方面相關(guān)工作的企業(yè)，給予信貸支持，并在保險合同方面，給予相應(yīng)的激勵。另外，監(jiān)管部門也在研究推動應(yīng)對氣候變化投融資工作，對開發(fā)氣候友好型綠色金融產(chǎn)品的銀行保險機(jī)構(gòu)，在資本占用風(fēng)險權(quán)重方面給予更多優(yōu)惠，并在綠色信貸的利率，還有可獲得性的便利方面，也有別于其他的信貸。這些方面還有很多工作可以做，我們現(xiàn)在也在抓緊研究。最近銀保監(jiān)會政研局公開發(fā)表了一個綠色金融的報告，你們可以看一看，那個闡述的還是非常全面的。

??張忠寧：

??最后一個問題。

??證券時報:

??您好，我是證券時報的記者。我的問題提給丁主任。今年銀保監(jiān)會對于P2P的風(fēng)險化解可否介紹一下具體的安排，因?yàn)榍皟商煅胄幸补剂?，目前在營P2P機(jī)構(gòu)已經(jīng)全部停業(yè)了。謝謝。

??丁曉芳：

??目前P2P在營機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了清零，也就是說P2P機(jī)構(gòu)已經(jīng)停止開展新的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，存量風(fēng)險得到有序壓降。后續(xù)主要是做好存量風(fēng)險處置工作，下一步我們將從幾個方面努力：一是加大正常退出機(jī)構(gòu)風(fēng)險化解的力度。首先，加強(qiáng)監(jiān)測，防止存量機(jī)構(gòu)出現(xiàn)違規(guī)展業(yè)的情況。其次，創(chuàng)新工作方法，加大資產(chǎn)處置的力度，綜合運(yùn)用多種方式提高出借人的清償率，特別要壓實(shí)各大網(wǎng)貸平臺主體責(zé)任。同時，我們正在加快推動更多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，加大失信懲戒力度，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債行為。二是依法加快刑事立案的機(jī)構(gòu)資產(chǎn)處置的力度，協(xié)調(diào)公安、司法等部門加大涉案資產(chǎn)追繳處置的統(tǒng)籌力度，提升案件偵辦和審判的效率，做到陽光辦案，積極地回應(yīng)出借人的關(guān)切。三是著力健全網(wǎng)貸風(fēng)險監(jiān)管的長效機(jī)制。一方面對存量的退出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)測，同時防止新出現(xiàn)P2P類似的機(jī)構(gòu)。另一方面，在立法層面，有關(guān)部門正在推動相關(guān)的立法，比如推動《非存款類放貸組織監(jiān)督管理?xiàng)l例》盡快出臺，去年11月份我們也公布了網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法征求意見稿，相關(guān)法規(guī)、規(guī)章將盡快出臺，從制度建設(shè)方面不斷健全監(jiān)管長效機(jī)制。

??張忠寧：

??因?yàn)闀r間關(guān)系，提問到此結(jié)束，非常感謝肖主席和三位主任今天精彩的回應(yīng)，謝謝各位記者對中國銀保監(jiān)會的支持。

??肖遠(yuǎn)企：

??謝謝大家！