[中國人民銀行][銀保監(jiān)會]關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的答記者問

市場 2021-01-04 10:28:20 來源:中國人民銀行

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??1、為什么要建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度?

??近年來,在黨中央、國務(wù)院統(tǒng)一部署下,房地產(chǎn)長效機制實施取得明顯成效。根據(jù)黨中央、國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步落實房地產(chǎn)長效機制、實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度的要求,人民銀行、銀保監(jiān)會借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國國情,研究制定了房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,以提高金融體系韌性和穩(wěn)健性,促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。同時,推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,強化銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)在約束,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),支持制造業(yè)、科技等經(jīng)濟社會發(fā)展重點領(lǐng)域和小微、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)融資,推動金融、房地產(chǎn)同實體經(jīng)濟均衡發(fā)展。

??2、房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的主要內(nèi)容是什么?

??房地產(chǎn)貸款集中度管理制度是指,在我國境內(nèi)設(shè)立的中資法人銀行業(yè)金融機構(gòu),其房地產(chǎn)貸款余額占比及個人住房貸款余額占比應(yīng)滿足人民銀行、銀保監(jiān)會確定的管理要求,即不得高于人民銀行、銀保監(jiān)會確定的相應(yīng)上限。

??人民銀行、銀保監(jiān)會根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、機構(gòu)類型等因素,分檔設(shè)定了房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。管理要求的設(shè)定綜合考慮了銀行類型、存量房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及未來空間。同時,為體現(xiàn)區(qū)域差異,確定地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)的房地產(chǎn)貸款集中度管理要求時,可以有適度的彈性。管理制度還設(shè)置了過渡期,以保證政策的平穩(wěn)實施,促進(jìn)房地產(chǎn)市場和金融市場平穩(wěn)健康發(fā)展。管理要求以法人(不含境外分行)為單位設(shè)定并執(zhí)行,對全國性銀行在各地的分支機構(gòu)不單獨設(shè)定要求。

??當(dāng)前超出管理要求的銀行業(yè)金融機構(gòu),應(yīng)結(jié)合自身實際,制定過渡期業(yè)務(wù)調(diào)整方案;符合管理要求的銀行業(yè)金融機構(gòu),應(yīng)穩(wěn)健開展房地產(chǎn)貸款相關(guān)業(yè)務(wù),人民銀行、銀保監(jiān)會將密切監(jiān)測相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)開展情況,對異常增長的,將督促采取措施及時予以校正。

??為支持大力發(fā)展住房租賃市場,住房租賃有關(guān)貸款暫不納入房地產(chǎn)貸款占比計算。目前,人民銀行正會同相關(guān)部門研究制定住房租賃金融業(yè)務(wù)有關(guān)意見,并建立相應(yīng)統(tǒng)計制度,屆時對于符合定義的住房租賃有關(guān)貸款,將不納入集中度管理統(tǒng)計范圍。

??為配合資管新規(guī)的實施,資管新規(guī)過渡期內(nèi)(至2021年底)回表的房地產(chǎn)貸款不納入統(tǒng)計范圍。

??3、建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度對房地產(chǎn)市場會產(chǎn)生怎樣的影響?

??2019年以來,人民銀行、銀保監(jiān)會已就房地產(chǎn)貸款集中度管理制度開展了廣泛調(diào)研,與金融機構(gòu)進(jìn)行了充分的溝通,相關(guān)指標(biāo)設(shè)定充分考慮了銀行業(yè)金融機構(gòu)實際情況,并采取了分類分檔、差別化過渡期、區(qū)域調(diào)節(jié)機制等多種機制安排。目前,大部分銀行業(yè)金融機構(gòu)符合管理要求,人民銀行、銀保監(jiān)會將要求其穩(wěn)健開展房地產(chǎn)貸款相關(guān)業(yè)務(wù),保持房地產(chǎn)貸款占比及個人住房貸款占比基本穩(wěn)定。對于超出管理要求的銀行業(yè)金融機構(gòu),將要求其合理選擇業(yè)務(wù)調(diào)整方式、按年度合理分布業(yè)務(wù)調(diào)整規(guī)模,確保調(diào)整節(jié)奏相對平穩(wěn)、調(diào)整工作穩(wěn)妥有序推進(jìn)。個別調(diào)降壓力較大的銀行,通過延長過渡期等方式差異化處理,確保政策平穩(wěn)實施。

??總體而言,建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,有利于市場主體形成穩(wěn)定的政策預(yù)期,有利于房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展。

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